Займ на пополнение оборотных средств

ТРИ СПОСОБА ПОПОЛНЕНИЯ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ ОРГАНИЗАЦИИ

Любой бизнес может нормально функционировать только при достаточном наличии денежных средств в обороте. Однако, если по тем или иным причинам их не хватает — а такое случается довольно часто — есть несколько способов решить проблему и продолжить успешно работать. Источниками формирования и пополнения оборотных средств могут стать сами владельцы компании, а оказать помощь могут ее клиенты, частные и корпоративные инвесторы, финансовые и микрофинансовые организации.

Способ первый: пополнение оборотных средств за счет собственных накоплений предпринимателя

Проще и безопаснее всего с позиции независимости вложить в бизнес личные деньги. Так делает большинство предпринимателей, и на это действие не существует никаких законодательных ограничений по суммам. Накопленные любым путем деньги можно пустить в оборот без составления каких-либо договоров. Предприниматель вправе и вкладывать свои деньги в свой бизнес, чтобы оказать самому себе финансовую помощь и изымать их для личных нужд. Другой вопрос, как они будут оформлены при внесении на счет компании. Обычно указывается «внесение личных средств» или «пополнение предпринимательского счета из личных средств». В этом случае внесенные деньги не будут облагаться налогом. Если деньги вносятся непосредственно в кассу, документы не нужны, вам достаточно вести личный учет таких операций в собственной записной книжке или файле на компьютере.

Следует понимать, что причины недостатка денег в обороте могут быть позитивными (рост и развитие бизнеса, новые контракты) и негативными (невыплаты со стороны контрагентов). Любая компания может испытать разовый недостаток финансов или прийти к тому, что их потребуется больше, начиная с какого-то момента и далее на постоянной основе.

Такие ситуации разрешаются двумя путями:

Пополнение оборотных средств с внесением изменений в устав организации (увеличение уставного капитала фирмы). Эта процедура требует времени на регистрацию изменений в уставе.
Выдача беспроцентного займа от учредителя юридическому лицу. В этом случае оформляется договор займа, решить вопрос можно за один день.

Вложение личных денег в бизнес — естественное явление. Однако временные риски бывают достаточно высоки, да и личные финансы не бесконечны. Рано или поздно можно прийти к тому, что пополнять оборот придется другими способами.

Способ второй: ведение дел с клиентами на условиях предоплаты

Ни для кого не секрет, что недостаток средств в обороте часто возникает из-за невыплат денег по исполненным контрактам. Поэтому рано или поздно предприниматель приходит к решению брать предоплату, вплоть до 100% суммы контракта. Однако часть клиентов может не согласиться на подобные условия, здесь все зависит от специфики бизнеса. Один из выходов — предоставлять скидки на свои товары тем покупателям, которые вносят предоплату.

Способ третий: пополнение оборотных средств предприятия за счет заемного капитала

К кредитам и займам предприниматели стараются прибегать лишь в самом крайнем случае, поскольку предоставление такой помощи предполагает возврат денег в обозначенный срок с процентами. Однако бывают случаи, когда подобная помощь не имеет альтернативы — например, необходимо срочно внести обеспечение исполнения контракта в результате победы в конкурсе или электронном аукционе.

Кредит. Выдается банком. Существует огромное количество программ кредитования, содержащих минимум жестких условий, в частности, не требующих залога от предпринимателей. Кредит выдается, обычно, в течение нескольких дней после подачи заявки в банк — это может быть кредит наличными, кредит на развитие бизнеса и, конечно, кредит на пополнение оборотных средств. Между клиентом и банком заключается договор кредитования. Недостаток кредита — длительность рассмотрения заявки банком, при этом возможен отказ. Положительные моменты такой финансовой помощи: сумма может составлять многие миллионы рублей, а срок выплаты кредита несколько лет.

Займ. Может быть предоставлен физическим лицом или коммерческой организацией по договору займа, при необходимости с использованием залога (имущество, ценные бумаги). Займы обычно выдаются с меньшими процентами, чем кредиты требуют меньше формальностей.

Местонахождение компании: Вся Россия;
Срок фактического ведения хозяйственной деятельности компании не менее 18 месяцев;
Обеспечение микрозайма договором поручительства;
Отсутствие убытков по финансовой отчетности;

Необходимые документы для предварительного рассмотрения заявки на займ:

Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках за 4 последних квартала;
Информационная справка о компании.

На заметку

Для получения кредитов или займов на пополнение оборотных средств кредитная или микрофинансовая организация, кроме указанных документов, вправе потребовать наличия поручителя или предоставления залога. В качестве такого залога могут выступать основные средства, недвижимость, имущество компании, товары, находящиеся в обороте и даже личное имущество учредителя.